Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanılmasını önlemek amacıyla yeni bir düzenleme rehberi hazırladı. "Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi" ile banka hesapları üzerinden gerçekleştirilen şüpheli para transferlerinin daha etkin şekilde takip edilmesi hedefleniyor.
Rehberde, hesapların başkalarına kullandırılmasının dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve suç gelirlerinin aktarılması gibi faaliyetlerde kullanılabileceğine dikkat çekildi.
Banka Hesapları Hangi Durumlarda Kısıtlanacak?
MASAK'ın belirlediği kriterlere göre hesapların üçüncü kişiler tarafından kullanıldığının tespit edilmesi veya buna ilişkin güçlü şüphelerin bulunması halinde finansal kuruluşlar çeşitli önlemler alabilecek.
Bu kapsamda mobil ve internet bankacılığı erişimleri kapatılabilecek veya sınırlandırılabilecek. Banka kartları, POS ve sanal POS hizmetleri durdurulabilecek, para transferi limitleri düşürülebilecek.
Riskin devam etmesi durumunda ise bazı işlemler reddedilebilecek ve müşteriyle kurulan finansal ilişki sona erdirilebilecek.
IBAN Ve Banka Şifresi Paylaşımına Dikkat
Rehberde, kiralık hesap kullanımının yalnızca IBAN paylaşımıyla sınırlı olmadığı vurgulandı. Mobil bankacılık şifreleri, banka kartları ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının başkalarına verilmesi de riskli işlemler arasında değerlendiriliyor.
Özellikle sosyal medya üzerinden yapılan komisyon teklifleri ile arkadaş veya akrabalardan gelen para transferi taleplerinin kişileri suç faaliyetlerinin parçası haline getirebileceği belirtildi.
"Hesabına para gelsin, sen bana gönder" şeklindeki taleplerin, hesap sahibinin bilgisi dışında suç gelirlerinin aktarılmasına aracılık edebileceğine dikkat çekildi.
Şüpheli Para Transferleri Yakından İzlenecek
Bankalar, ödeme kuruluşları ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları, müşterilerin hesap hareketlerini gelir düzeyleri ve ekonomik faaliyetleriyle karşılaştırarak inceleyebilecek.
Özellikle kişinin gelir durumuyla uyumsuz yüksek tutarlı transferler, yoğun para hareketleri ve işlemlerin amacı değerlendirmeye alınacak.
Gerekli görülmesi halinde müşterilerle iletişime geçilerek hesabın kim tarafından kullanıldığı ve yapılan işlemlerden haberdar olunup olunmadığı araştırılabilecek.
Her Şüpheli İşlem Hesabın Kapatılması Anlamına Gelmiyor
MASAK'ın rehberinde belirtilen önlemler, şüpheli hesapların otomatik olarak kapatılacağı anlamına gelmiyor. Uygulanacak kısıtlamalar, tespit edilen riskin niteliğine ve finansal kuruluşların değerlendirmelerine göre değişebilecek.
Ayrıca şüpheli işlem belirtilerinin bulunması tek başına suç işlendiği veya cezai sorumluluk doğduğu anlamına gelmeyecek.
Yeni rehberle birlikte finansal hesapların suç faaliyetlerinde kullanılmasının önlenmesi ve kiralık hesaplara yönelik denetimlerin güçlendirilmesi amaçlanıyor.
