Bankacılık sektöründe kredi büyümesi son bir yılda dikkat çekici bir ivme kazandı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun verilerine göre 7 Mart 2025’te 17 trilyon 60,7 milyar lira düzeyinde bulunan toplam kredi hacmi, 6 Mart 2026 itibarıyla 24 trilyon 201,9 milyar liraya çıktı. Böylece toplam kredilerde yaklaşık 7,14 trilyon liralık artış yaşanırken yıllık büyüme oranı yüzde 41,9’a ulaştı.
En büyük yük ticari kredilerde
Veriler, kredi genişlemesinin ana gövdesini ticari ve diğer kredilerin oluşturduğunu gösterdi. Bu kalem 2025’te 13 trilyon 43,2 milyar lira seviyesindeyken 2026’da 18 trilyon 254,5 milyar liraya yükseldi. Ticari kredilerdeki artış 5,21 trilyon lirayı aşarken büyüme oranı da yaklaşık yüzde 40 oldu.
Şirketlerin artan finansman ihtiyacı, yüksek maliyet ortamı ve işletme sermayesi talebindeki yükseliş, bu tabloyu destekleyen başlıca unsurlar arasında değerlendiriliyor.
Tüketici tarafında da hızlanma var
Tüketici kredileri ile bireysel kredi kartlarının toplamı da son bir yılda güçlü artış kaydetti. 7 Mart 2025 itibarıyla 4 trilyon 17,5 milyar lira seviyesinde olan bu kalem, 6 Mart 2026’da 5 trilyon 947,3 milyar liraya çıktı. Toplam artış yaklaşık 1,93 trilyon lira olurken büyüme oranı yüzde 48,1 olarak hesaplandı.
Bu görünüm, hanehalkının gündelik finansman ihtiyacında krediye daha fazla yöneldiğine işaret ederken, iç talebin borçlanma üzerinden taşındığına dair tartışmaları da yeniden gündeme taşıdı.
Kredi kartı borçlarında dikkat çeken yükseliş
Bireysel kredi kartı borçları, son bir yılda en hızlı büyüyen alanlardan biri oldu. BDDK verilerine göre bireysel kredi kartı bakiyesi 2025’te 1 trilyon 895 milyar lira düzeyindeyken 2026’da 2 trilyon 900,7 milyar liraya ulaştı. Böylece bu kalemdeki yıllık artış oranı yüzde 53,1 olarak gerçekleşti.
Kredi kartı kullanımındaki bu sert yükseliş, özellikle yüksek enflasyon dönemlerinde hanehalkının harcamalarını çevirebilmek için kısa vadeli borçlanmaya daha fazla başvurduğunu gösteren önemli göstergelerden biri olarak öne çıkıyor.
İhtiyaç kredileri öne çıktı
Tüketici kredileri içinde en yüksek payı yine ihtiyaç kredileri aldı. 2025’te 1 trilyon 517 milyar lira düzeyinde bulunan ihtiyaç kredileri, 2026’da 2 trilyon 276,4 milyar liraya yükseldi. Bu kalemde yıllık artış yüzde 50,1 oldu. Aynı dönemde konut kredileri 538,2 milyar liradan 723,5 milyar liraya çıkarken, taşıt kredileri 67,4 milyar liradan 46,7 milyar liraya geriledi.
Bu dağılım, tüketicinin uzun vadeli varlık ediniminden çok, nakit ihtiyacını karşılamaya dönük borçlanmayı tercih ettiğini ortaya koyuyor.
Ekonomide kredi bağımlılığı güçleniyor
Ortaya çıkan tablo, hem şirketlerin hem de hanehalkının finansmana erişimde bankacılık sistemine daha fazla yaslandığını gösteriyor. Kredi hacmindeki hızlı büyüme kısa vadede ekonomik aktiviteyi desteklese de, artan borçluluk seviyesi nedeniyle finansal kırılganlıkların da daha yakından izlenmesini gerektiriyor. Özellikle kredi kartı ve ihtiyaç kredilerindeki ivme, önümüzdeki dönemde ödeme gücü, takipteki alacaklar ve iç talep dengesi açısından daha fazla tartışılacak başlıklardan biri olmaya aday görünüyor.
